加拿大投资 101：初学者投资基础知识

我们猜想您已经知道什么是投资，但为了以防万一，让我们定义一下投资术语。然后我们会告诉你如何做。

这是韦氏词典给出的超级简洁的投资定义。无论你把钱投资到哪里，你本质上都是把钱捐给了公司、政府或其他实体，希望他们将来能为你提供更多的钱。人们投资金钱时通常都有一个特定的目标，例如退休、孩子的教育、房子——这样的例子不胜枚举。

投资不同于储蓄或交易。一般来说，投资涉及长期存钱，而不是更定期地交易股票。投资比存钱风险更大。有时储蓄是有保证的，但投资却不是。如果你把钱藏在床垫下而不去投资——你所拥有的钱永远不会比你自己存起来的钱多。

这就是为什么许多人选择投资。有很多事情你可以投入金钱。以下只是其中的一些内容。

现在我们知道，鉴于您正在阅读本文，您渴望学习投资基础知识。但让我们先等一下，看看你是否应该首先投资。

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投资前要考虑的事项

首先要事。在开始投资任何东西之前，您应该问自己几个重要的问题。这些问题决定了您的财务状况是否足够好，可以立即开始投资——以下是基础知识：

1. 您是否有大量信用卡债务？

如果答案是肯定的，那么您可能还没有能力进行投资。首先，尽你所能消除债务，因为你会发现没有任何投资能够持续超过你可能会交给信用卡公司来偿还债务的 14% 左右的年利率。这是开始策划消灭债务的好地方。

2. 你有应急基金吗？

用礼貌的话说，便便发生了。裁员、自然灾害、疾病——让我们盘点一下你的生活可能会发生怎样的翻天覆地的变化。任何财务顾问都会告诉您，为了避免彻底破产，您应该将六个月到一年的总生活费用以现金形式存入，或者在储蓄账户中存入，以防万一发生不可想象的情况。如果您不这样做，请为这篇文章添加书签，开始储蓄，并在您准备好应急基金后立即回来。

初学者投资技巧

在我们讨论您应该考虑投资的具体内容之前，无论是股票、债券还是您表弟布莱恩的亚卡洛农场，让我们首先了解一下投资方式的基础知识。

投资是指在月底支付账单后，你还剩下几加元可以用于你的未来。不存钱就不会进行投资。您该如何找到那些难以捉摸的额外资金来节省呢？就是这样。

避免生活方式蠕变

很有可能，你三十多岁的时候赚的钱会比二十多岁的时候多，甚至比四十多岁的时候还要多。储蓄的关键是尽最大努力避免所谓的“生活方式蔓延”。如果您以前没有听说过这个，让我们解释一下。

生活方式的改变意味着，随着你赚更多的钱，曾经看似奢侈品的东西变成了必需品。整只烤鸽子和牡蛎浓​​汤可能很美味，但仅仅因为您的支票帐户中有 626 加元来支付Guy Savoy 的品尝菜单，并不意味着您应该这样做。相反，你应该尽力以你一直以来的方式生活。然后把你从加薪中赚到的额外钱存起来，而不是增加你的支出。跳过鸽子，给自己买一份法式三明治，然后用你节省下来的 600 加元进行投资！

开始投资——哪怕一次一点点

一旦你有了储蓄，你绝对会想要投资。通货膨胀几乎总是会超过储蓄账户的利率。您将有效地同时省钱和赔钱。这就是为什么您应该尽快开始投资。

投资不仅仅适合世界上的沃伦·巴菲特。如果您发现很难每月存入一些投资资金，请尝试使用备用找零应用程序。这些服务可以汇总您的购买，让您可以投资少量的资金，而不会错过。例如，如果您在一杯咖啡上花费了 3.39 加元，那么您将投资 0.61 加元。

投资少量资金是一个很好的习惯，随着时间的推移，你的钱会不断增加。如果您正在寻找更简单的方法来用很少的钱进行投资，这里就是。

了解您投资的目的

您的投资方式取决于您投资的具体目的。您可能会投资资金来帮助您 14 岁的孩子支付即将到来的大学学费。您可能想在 30 年后退休时投资钱来维持生计。每项投资的时间范围都非常不同。因为您需要比其他人更早地访问其中一些。那些目光短浅的人应该更加保守地投资。那些投资长期不需要的资金的人可以选择风险较高的投资。

了解您所承担的风险

在决定投资哪里之前，您需要首先评估您的个人风险承受能力。这是一种奇特的方式来说明您真正可以承受多少投资损失。如果您需要钱支付下个月的房租，那么您的风险承受能力非常低。如果你的生活不会受到任何实质性影响，如果你不是投资钱，而是放火烧钱，那么你的风险承受能力就很高。风险承受能力通常由您所谓的“时间范围”决定。这听起来可能像是您在企业号星舰的舰桥上听到的，但相反，它只是一个术语，表示您持有特定投资的时间长度。

储蓄账户通常被视为低风险。它们适合存放您的应急基金、应急资金或本月租金。投资更适合短期不需要的钱，例如退休储蓄或孩子的大学教育基金。

多元化您的投资

与其将一些你认为表现良好的股票归零，不如分散你的投资。在这样做的过程中，如果你的一部分投资表现不佳，你并没有失去一切。 Wealthsimple 的顾问 Michael Allen 解释说，投资组合多元化意味着投资于许多不同的地区、行业和资产类别（股票、债券、房地产等）。

为了有可能随着时间的推移平滑您的投资回报，您可以将资金投入到许多彼此不相关的投资中。

艾伦解释说，从长远来看，波动不一定是投资者面临的最大风险。潜在的更大风险是您对波动的反应。许多投资者发现很难坚持他们的投资计划，尤其是在市场波动期间。市场波动较小的多元化投资组合有助于管理您的情绪。

如果所有这些投资组合多元化的言论听起来像是艰苦的工作——那是因为事实确实如此。对于那些想要分散投资组合但又不想自己购买多种资产（例如股票、债券和房地产）的人来说，自动投资是一个不错的选择。

长期投资

如果可以的话，进行长期投资。许多研究表明，持有股票超过10年的投资者将获得更高的回报，抵消短期风险。这并不是说这种趋势将会持续下去，或者风险已经完全消除。风险永远不会消失，但你可能会说它随着年龄的增长而减弱。

如果您可以长期存钱，那么您就有能力进行通常更容易上涨和下跌的投资。您的投资组合可以包含股票和股票的组合，这些股票和股票通常比债券波动性更大。

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无论您投资多久，投资组合多元化都是绝对必要的。还有一件事是肯定的——如果你进行长期投资，你就会从复利的力量中受益。这是您赚到的钱随着时间的推移自行赚取利息的过程。越早开始投资，随着时间的推移，您从复利中受益就越大。

留意高额费用

费用是你放进别人口袋里的钱，而不是你自己的钱。无论您如何投资，您都需要支付费用。您需要注意的是高额费用。它们会严重拖累您的回报。您需要考虑支付费用所获得的价值。

以下是费用如何影响初始投资 10,000加元、每月供款 300 加元、持续 30 年的收益（假设回报率为 5.48%）。

资料来源：Wealthsimple。仅用于说明目的。实际回报率可能有所不同。说明性回报不考虑税收和其他费用。

为专业设计的投资组合支付费用是非常值得的，该投资组合可以随着您生活的变化进行调整。自动重新平衡等功能也很方便——这可以确保您的投资组合始终包含正确的资产组合。一些在线投资平台将这些服务完美结合，而且费用低廉。

您最不想做的就是多付费用。如果您支付 1-2% 的费用，随着时间的推移，您可能会损失高达 40% 的预期投资回报。由于费用非常重要，因此您应该确保没有为所获得的服务支付过高的费用。

考虑一下您可以投入多少时间进行投资

管理您的投资可能需要一点时间或很长时间。在您投资一加元之前，请考虑您可以投入多少时间来管理您的投资。DIY 方法需要进行定期交易并确保您的投资保持在正轨上（重新平衡）。机器人顾问（自动投资）的成本比自己做事要高一些，但不会那么耗时。该平台管理您的投资，节省您的时间。 Christopher Liew 是一名注册财务顾问，也是 Wealth Awesome 的创始人，他解释说，这一点始终需要牢记在心。

“我总是仔细考虑投资需要花费多少时间。有些投资比其他投资需要更多的工作，我不想在投资上花费太多宝贵的时间。”

制定投资计划并坚持下去

许多投资者回报率低的最大原因之一是他们在错误的时间卖出。他们经常根据最近的表现做出决定。他们会关注最近哪些方面表现良好或表现不佳。许多投资者倾向于购买价值升值的东西并出售价值下跌的东西。

您不应该这样做，而应该制定一个您认为将帮助您在必须投资的时间内实现目标的计划。不要因为业绩不佳而停止投资。坚持你的计划，不要根据你对不久的将来会发生的事情的看法进行买卖。

如果您准备好充分利用所有这些初学者投资技巧，请找到一个投资平台。如果您想知道选择哪一个，我们可以提供帮助。

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投资类型

有许多不同类型的投资，包括房地产、债券、股票和自动投资。

股票投资的基础知识

现在您已经掌握了一些快速投资技巧 – 是时候学习股票投资的基础知识了。很有可能，在一些家庭聚会上，一位喝醉了的叔叔告诉你，股市被“操纵”了。当然，事实并非如此。

风险与回报

股票市场的前提是投资者只有在购买股票的风险得到补偿时才会进行投资。想一想。没有人会投资任何他们预计每年上涨 1.5% 的股票。您可能会从智能储蓄投资账户等风险与股票风险较小的其他投资中获得相同或更好的回报。他们为了获得相同的回报而冒更大的风险是疯狂的。

查看风险与回报权衡的一种方法是通过“股权风险溢价”(ERP) 的概念。这是对您从股票中获得的预期回报的估计。您在股票上预期赚取的收益相对于所谓的“无风险利率”的百分比，即通过将资金投入几乎零风险的政府债券可以获得的当前利率。如果没有强劲上涨的潜力，所有股票都将直接跌入地下室。

选股

如果您认为挑选一只股票是从这种现象中受益的方法，那您就错了。沃伦·巴菲特可能会作为世界上最好的选股者而被载入史册，他一贯建议任何愿意倾听的人不要尝试挑选个股，而应该进行多元化投资，以便从大盘的增长中受益。奥马哈先知巴菲特曾经说过：

非专业人士的目标不应该是挑选赢家——他和他的“助手”都做不到这一点——而应该是拥有一批总体上一定会表现出色的企业。

为什么选股可能赢不了？你可能非常聪明，但是当你以特定价格购买股票时，你是从一个也可能非常聪明并且能够获得与你相同的信息的人那里购买的。你打赌它会上涨，而她打赌它会下跌。你真的那么确定你比她聪明吗？选股极其困难，这样做的人应该做好损失很大一部分投资的准备。

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多样化

如果我们告诉您的关于多元化的内容引起了共鸣，您可能会想投资房地产、债券和一些股票。这是分散风险的一种方式。

假设您认为 Netflix 股票随着时间的推移将为您带来最佳回报。如果历史有任何判断的话，它可能会。但如果亚马逊找到了吃 Netflix 午餐的方法呢？如果口味发生变化，人们决定更愿意观看有趣的猫的 YouTube 视频而不是昂贵的电视剧怎么办？股票将会完蛋，你的投资也会如此。

因此，您不仅应该通过投资许多股票来实现投资多元化，还应该投资许多不同的股票板块（以及债券、房地产等）。

这意味着，如果一个行业遭受重大挫折，它不会淹没您的整个投资组合。在2000 年的互联网泡沫中，许多科技股的价格暴跌。如果你把所有的钱都投资在科技公司上，你将会遭受巨大的损失。

通过ETF投资股票

实现投资组合多元化的最有效方法是投资共同基金或 ETF，这些基金或 ETF 充当数百种不同股票或债券的包装；其中许多将反映标准普尔 500 等知名指数的构成。您可以找到许多投资提供商，允许您将资金投资于市场跟踪指数 ETF。

投资者不仅需要考虑多元化，还必须考虑投资的成本。它们被称为“费用”，它们就像投资的白蚁一样——总是吃东西，永不满足。主动管理的共同基金有所谓的管理费用率（MER），这是共同基金公司每年评估的整个基金的百分比，用于支付其经理、支持人员、广告费、租金以及您能想到的任何其他费用的。

在美国，1% 的 MER 并不罕见，而在加拿大更有可能接近 2%。无论基金价值在一年内增加 15% 还是下跌 5%，该百分比总是会从顶部被削减。

尽管听起来可能没有那么多，但这位财务顾问证明，仅仅 2% 的 MER 就可以使 25 年投资的投资收益减少一半。但这些基金经理一定非常擅长挑选股票，他们的费用是合理的吗？相反！最近的研究表明，在 15 年的时间里，82.2% 的管理股票基金被整体市场击败。出于这个原因，许多投资者放弃了其父辈的旧共同基金策略，转而青睐低费用、被动型 ETF，这些 ETF 寻求反映市场而不是击败市场，因为被动投资的 MER 通常只是主动管理型 MER 的一小部分。资金。

房地产投资基础知识

有各种各样的电视节目让购买和翻转房地产看起来就像是现代的炼金术。您可能会认为几乎每个人都有将干墙和乙烯基壁板变成黄金的惊人能力。那些希望快速致富而购买房产的人应该了解其中的危险。

房地产是一项伴随着巨大而昂贵的复杂性的行业，这些复杂性可能会毁掉不精明的投机者。任何投资回报的粗略计算都必须考虑财产税、保险和维护等费用。

加拿大商界大师、GT Global（加拿大）和 Synergy Asset Management 的创始人乔·卡纳万 (Joe Canavan)查看了这些数字并意识到，在过去 25 年中，S&P TSX 综合指数上涨了约 325%，而在同一时期，加拿大的平均房价上涨了约200%。尽管如此，对于几代人来说，买房一直是不守纪律的投资者的一种强制储蓄计划。这可能不是绝对最好的投资，但如果没有每月的抵押贷款付款，他们可能根本没有储蓄任何东西。

除了股票和债券之外，那些寻求投资组合多元化的人可以投资房地产，而不会遇到实际拥有房屋或公寓所带来的任何麻烦。房地产投资信托（REIT）是出售各种房地产投资股份的公司。正如股票持有多元化很重要一样，REIT 投资者可以通过 REIT ETF 将风险分散到数十甚至数百个 REIT 中，其中实际上有数百种可供选择。房地产投资信托基金还提供一些主要的税收优惠，而住房所有权或股票或债券投资都无法提供这些优惠。

准备好运用您所有的新知识并开始真正的投资了吗？当谈到这个插头时，我们和他们一样有偏见，但我们认为Wealthsimple绝对是首次投资者的最佳家园。我们提供最先进的技术、低廉的费用以及您可能无法从自动化投资服务中想象到的个性化、友好的服务。

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