【2024年】加拿大投资初学者指南

起初，投资可能看起来很复杂且难以开始。有许多博客、文章和视频解释了如何开始投资。在本指南中，我们将重点介绍您在开始加拿大投资之旅时可以采取的明确步骤。

在开始投资之前，请确保您已做好准备，遵循以下简单步骤：

1. 定义你的目标

您应该清楚您投资的原因以及您的期望。这可以是简单的“我希望我的钱增长得快于通货膨胀”或“我想提前退休”，但也可以是“我想投资以支付孩子的大学学费”或“我想定期投资”收入。”也许您有兴趣学习如何实现财务独立，并希望设定一个学习如何交易的目标。

定义您的目标将帮助您了解您的投资时间表以及您愿意承担多少风险。

2. 确定您的风险级别

一般来说，您可以从投资中获得的预期回报金额与您承担的风险水平相关。风险越高，获得更高回报和损失的可能性就越大。

了解您承担风险的能力和意愿将有助于确定您需要投资哪些资产组合来实现您的目标。例如，如果您的投资期限较长，您可能有时间从任何意外的财务损失中恢复过来，并且会被认为具有较高的承担风险的能力。期限较短的人，例如接近退休的个人，可能不会寻求投资组合的相同增长，而是寻求投资价值的更大确定性，因此风险承受能力较低。

风险状况较低的投资者可能会更多地投资于高质量的固定收益证券，而不是股票。风险承受能力越高，您就越有可能投资于新兴市场或大宗商品等风险较高的领域。选择权在你，但无论你愿意承受多大的风险，建立多元化的投资组合都是很好的做法。

3. 选择您想要的投资方式

您可以通过几种不同的方式开始投资。每个都涉及将您想要投资的资金发送到可以为您买卖投资的经纪平台。然后他们会将您的钱存入您的交易账户。

银行经纪业务

在加拿大，您可以在任何一家大型银行开设交易/经纪账户。例如，BMO Investor Line、CIBC Investor’s Edge、National Bank Direct Brokerage、RBC Direct Investing、TD Direct Investing 和 Scotia iTrade。

网上经纪

这些加拿大公司包括 CI Direct Investing、Interactive Brokers、Qtrade Direct Investing、Questrade 和 Wealthsimple Trade。在选择平台之前，请确保您了解他们的费用和平台功能。

财务顾问

如果您正在寻求更多指导，财务顾问可能是您的正确选择。有银行财务顾问以及独立的精品财务顾问。财务顾问将代表您买卖投资，其中许多顾问会针对您的整体财务状况提供额外的个性化建议。财务建议的价格并非每个人都愿意支付，而且一些财务顾问的买卖范围有限，因此在选择潜在顾问之前，请务必做好功课。

机器人顾问

这些可以由银行和在线经纪公司（例如 BMO SmartFolio、RBC InvestEase、Questwealth Portfolios）或独立在线精品店（例如 JustWealth、Nest Wealth 和 Wealthsimple）提供。这些“机器人”财务顾问根据您提供的有关投资目标的信息为您构建投资组合。他们收取的价格通常低于传统财务顾问，并且可以为投资者提供一种简单的入门方式。尽管如此，机器人顾问可能不够灵活，而且许多只提供有限数量的投资选择。

在决定哪条路线最适合您之前，请确保您了解与每个选项相关的成本和费用，并考虑它们提供的任何附加功能或服务。另外，请确保您选择的公司在加拿大受到监管和批准。

4.创建多元化的投资组合

一旦您选择了投资方式，您就可以开始创建多元化的投资组合。多元化是将您的整体投资分散到不同的行业、地区和资产类别的原则，以创建证券投资组合，为您的投资时间表创造理想的风险和回报组合。

根据市场状况，每种资产类别的表现可能有所不同，因此如果一种资产表现不佳，那么另一种资产可能表现良好。这是不相关资产的结果，这是多元化投资组合的关键原则。

多元化对于降低公司特定风险（非系统性风险）也很重要，这种风险源自影响特定投资但不影响整个市场的事件。系统性风险是市场风险的一个广义术语，无法通过多元化来解决，可能是由宏观经济事件（例如通货膨胀或商业周期的意外变化）引起的。

多元化并不能防止您亏损，但它可以减少损失并降低投资组合的整体风险。

5.监控和调整你的投资组合

一旦你拥有了一个正在努力发挥作用的多元化投资组合，你就需要确保它随着市场条件的变化而继续发挥作用。

定期检查您的投资组合。回顾您所持有的各种资产的表现，看看您是否有望实现您的目标。如果您发现自己没有达到目标，请做一些研究或与顾问交谈，他们可以帮助您做出正确的改变，让您回到正轨。